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2018,保险监管忙些啥

来源:金融时报    时间:2018-01-25 09:31:03    浏览量: 

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2018保险监管重点

要加大防范化解风险力度,把防控风险放在更加重要的位置,坚持疏堵结合、标本兼治,力争用三年时间,有效防范化解处置保险业各项风险,提升全行业风险防范能力和水平,聚焦重点领域、重点企业、重点环节,切实打赢防控重大风险这场硬仗。

要以重塑保险监管为契机,坚持从严监管,聚焦股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,开展专项检查,坚决整顿市场乱象,加大消费者权益保护力度,严厉打击违法违规行为和市场乱象,形成高压震慑。

要进一步深化保险改革,全面扩大保险对外开放,加快补齐短板、加强薄弱环节监管制度建设,提升保险监管水平和保险业可持续发展能力。

要推动保险业回归本源,重点围绕服务精准脱贫、污染防治攻坚战和国家供给侧结构性改革,充分发挥保险保障和保险资金的独特优势,更好支撑现代化经济和社会体系建设。

2018年,保险监管管什么?两天前,2018年全国保险监管工作会议在北京召开,这一话题备受关注。因为,这不仅是未来一个时期保险监管的战略方向,更是整个行业发力的具体方向。

方向一 落实重点企业监测制度

从2017年7月召开的全国金融工作会议到党的十九大,再到中央经济工作会议释放的信号看,防风险是金融领域,也是保险业今后一段时期的重中之重。

“当前和未来一个时期,虽然保险业风险总体可控,但面临的形势依然十分严峻。”保监会副主席陈文辉在全国保险监管工作会议上表示,从外部环境看,国际国内经济金融形势错综复杂,各种风险和矛盾变化的不确定性可能给保险业带来较大的影响;从行业内部看,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险增长模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段,一些重点领域和重点企业的风险逐步暴露。

在防范风险这场持久战中,保监会接下来将重点防控流动性风险、偿付能力不足风险、企业治理风险、资金运用风险、重点产品风险等。

至于如何全面掌握风险情况,陈文辉表示,要摸清风险底数,落实重点企业周报、日报监测制度,加大现场检查力度,加强风险评估和识别。对于问题较大企业,要通过控制规模速度和业务结构调整,化解存量风险,严控增量风险,实现全面转型。

陈文辉还强调,防控风险需要标本兼治,突出重点环节。据悉,保监会将继续完善偿付能力监管框架,增强识别、监测、防范和化解风险的能力。通过聚焦上述重点领域、重点企业、重点环节,力争用三年时间,有效防范化解处置保险业各项风险,提升全行业风险防范能力和水平,切实打赢防控重大风险这场硬仗。

方向二 从严监管是关键词

记者从保监会了解到,在“最严监管年”,保监会系统共处罚机构720家次、人员1046人次。其中,罚款1.5亿元,同比增长56.1%;责令停止接受新业务24家;撤销任职资格18人;行业禁入4人。对性质严重、影响恶劣的违法行为以及屡查屡犯、触碰监管底线的机构和个人,坚决实施顶格处罚。

从会议透露的信息来看,尽管2017年被称为“最严监管年”,但2018年监管者将继续严厉打击违法违规行为和市场乱象,形成高压震慑。陈文辉“预告”:将在股权、资本、资金运用等突出风险和农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域,继续重拳出击,整治车险市场虚列费用、虚开发票等违法违规现象。

对于违法违规机构,加大行政处罚力度,坚持高管、机构双罚,在市场准入、产品审批备案、高管核准等方面进行必要限制;对影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员依法采取顶格处罚,坚决打击顶风作案行为,对涉嫌违法犯罪的坚决移送司法机关。

陈文辉强调:“监管‘长牙齿’,违规机构才能长记性。要使‘从严监管’成为2018年保险监管工作的关键词。”

方向三 加快推进《保险法》修订

市场乱象背后,暴露出保险监管在机制制度方面还存在漏洞和短板,对此,监管者并不讳言。比如,前瞻性还不够,形成监管空白地带,给不法机构留下了可乘之机;科学性还不够,有的制度仓促出台,缺乏足够的调研,为市场乱象埋下了隐患;适应性不够,有的制度没有动态演进,没有根据市场出现的新情况、新问题进行及时调整和更新。

针对上述“还不够”,2017年,保监会修订完善规章和规范性文件共26件,监管制度的笼子更加严密。

陈文辉表示,今年,保监会将进一步补齐监管短板,坚定不移推进保险业改革开放,提升行业核心竞争力和可持续发展能力。在补齐短板方面,要加快推进《保险法》修订;推进企业股权、信息披露、偿付能力、精算报告、准备金、资金运用、风险案件等制度的修改完善,对监管内部规程不健全、存在操作风险的,抓紧制定实施细则,堵住监管制度漏洞。

在深化改革方面,重点放在市场准入审核机制方面。陈文辉表示,要从严把关、分类处理,对已经批准筹备的机构,密切跟踪筹备情况,严把开业关;对处于申请阶段的机构,分门别类严格审查,已证实的问题机构坚决予以清退,进一步明确申筹机构排序规则,探索建立“储备池”体系,加强窗口引导,提高市场准入工作的质量和透明度。

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转型成效初显 保障水平提升

2017保险业交出“稳中向好”成绩单

钱林浩

2017年,在“1+4”系列文件的引领下,保险业加快回归保障本源。从保监会披露的成绩单来看,在过去的一年中,保险业转型成效初步显现,保障水平快速提升,切切实实践行了“保险业姓保”的发展理念。

成绩单显示,2017年,全行业共实现原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%。其中,财产险企业和人身险企业分别增长13.76%和20.04%;赔付支出11180.79亿元,同比增长6.35%。保险业资产总量16.75万亿元,较年初增长10.80%。

单项成绩里,寿险最受关注。在保监会陆续出台规定严控万能险产品的背景下,寿险产品逐渐从重理财回到重保障的正确发展方向上来。从寿险业务结构来看,普通寿险业务在规模保费中占47.2%,同比上升11.1个百分点;最受关注的万能险保户储金及投资款为6363亿元,同比下降50.29%,占规模保费比例为19.95%,占比下降16.9个百分点。

从寿险行业的长远健康发展来看,新单缴费结构和业务渠道上的变化同样令人欣喜。在新单缴费结构方面,新单原保险保费收入15355.12亿元,同比增长10.66%。其中,新单期交业务5772.17亿元,同比增长35.71%,占新单业务的37.59%,提升6.94个百分点。在业务渠道方面,个人代理业务原保险保费收入13065.64亿元,占人身险企业业务总量的50.18%,同比上升4.00个百分点;银邮代理业务10584.02亿元,占比40.65%,同比下降3.50个百分点。

再来看财产险。作为财产险业务中的重头戏,车险业务实现原保险保费收入7521.07亿元,同比增长10.04%。与此同时,受益于宏观经济改善和积极的财政政策,非车险业务也得到了快速发展。2017年,非车险业务原保险保费收入为3020.31亿元,同比增长24.21%,高于车险增速14.08个百分点,占比28.65%,同比上升2.41个百分点。受到政策推动和经济发展特别是电商业务的影响,异军突起的责任险成为其中的一抹亮色。

经历“刮骨疗毒”式的转型,逐步回归到保障本源的保险业风险保障水平得到快速提高。2017年,保险业为全社会提供风险保障4145万亿元,同比增长75%。具体来看,机动车辆保险提供风险保障169.12万亿元,同比增长26.51%;责任险提供风险保障251.76万亿元,同比增长112.98%;寿险提供风险保障31.73万亿元,同比增长59.79%;健康险提供风险保障536.80万亿元,同比增长23.87%。

与此同时,保险业也在服务经济社会发展方面表现不俗。在助推脱贫攻坚方面,截至2017年12月末,农业保险为2.13亿户次农户提供风险保障金额2.79万亿元,支付赔款334.49亿元,4737.14万户次贫困户和受灾农户受益。在打好污染防治攻坚战方面,环境污染责任保险为1.6万余家企业提供风险保障306亿元。个人健康险所得税优惠政策试点在全国推广。已完成续签的大病保险项目共覆盖10亿城乡居民。此外,2017年政策性信用保险承保金额首次突破5000亿美金,首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点为731个项目提供风险保障1359亿元,重点新材料首批次应用保险补偿机制试点为279家企业提供风险保障87.6亿元,科技保险为科技创新提供风险保障1.2万亿元。

2017年,虽然是史上最严的监管,但也帮助保险业以更稳健的步伐迈入新时代。20年来,我国保险业市场主体从20多家增加到222家,不同业务类型、多种组织形式的市场主体日趋丰富,专业化分工与合作的市场格局初步奠定;保费规模从1247亿元增长到3.66万亿元,保险业总资产从2000多亿元增长到16.75万亿元,我国预计将成为世界第二保险大国;保险改革取得突破性进展,保险企业改制上市、产品定价机制改革、市场准入退出改革、资金运用体制改革等深入推进,市场配置保险资源的决定性作用得到发挥;保险赔款和给付支出从510亿元增长到1.12万亿元,农业保险、巨灾保险、大病保险、责任保险、养老保险、健康保险等关系国计民生的保险业务不断壮大,资金运用规模从1817亿元增长到14.92万亿元,保险从业人员已达925万人,保险业的服务能力显著提升。这些令人振奋的成绩既让人们憧憬这一朝阳行业的未来,也更让保险业清醒地认识到自己身上所担负的光荣而艰巨的使命。

进入中国特色社会主义新时代,保险业面临的主要矛盾已经演进为不平衡不充分的保险供给与人民群众日益迸发、不断升级的保险需求之间的矛盾。这就要求保险业继续坚定回归本源的步伐,用高质量的发展来为人民日益增长的美好生活需要增添保障,使保险成为人民幸福生活的必需品。


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